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09:412月15日讯，亚洲股市周四早盘上涨，日经225指数上涨1.1%，扭转了此前连续三个买卖日的跌落气势，周二收盘该指数跌至4个月低位。韩国KOPSI指数上涨1.1%，澳大利亚ASX200指数上涨0.8%。09:212月15日讯，香港恒生指数开盘上涨443.11点，涨幅1.45%，报30958.71点。腾讯控股开盘涨2.49%，报444.4港元。

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这家银行前脚踩雷6亿侨兴债 后脚陷30亿理财窟窿

真是哪都落不下这家银行啊！蛟河农商行正成为许多踩过雷、或正在踩雷的样板之一，可谓近年来最悲催的农商行之一。

近期轰动银行业的大罚单中，触及最广的当属涉案金额120亿的侨兴债事情和邮储银行甘肃武威路支行79亿违规收据案——前者13家组织被行政处置，广发行因而还收到了史上最大罚单7.22亿元；后者牵连12家金融组织，遭罚没2.95亿元。

关于大行来说，带来的主要是名誉丢失，动真格的，也无非是当事分支行领导换一换、年终奖砍一砍。但对一年也就赚不到几个亿的小银行来说，罚单便是不能接受之重，可谓存亡浩劫——比方两次大雷都踩中的县域级农商行吉林蛟河农商行。

而这家银行露出的问题，不过是许多存在热衷于同业套利和内控不严问题银行的冰山一角。

该踩的雷一个没落下

本年1月27日，银监会发表邮储银行甘肃武威文昌路支行违规收据大案，对触及该案的12家银行业金融组织算计罚没2.95亿元。

该起案子处置中，除了案发组织邮储银行武威分行罚款9050万元，罚款第二重的便是吉林蛟河乡村商业银行了，被罚没7744万元。

要知道，蛟河农商行2016年全年净利润也才1.5亿元，2017年更是在去杠杆布景之下，亏本1.33亿元。

也便是说，2017年不仅是把2016年赚的快亏完了，别的还多背了数千万罚单。

一起，处置内容还包含蛟河农商行董事长与行长被撤销2年的高管任职资历，监事长背上了正告处置，资金运营官、金融商场部总经理被禁业2年。

依据蛟河农商行向中介组织反应材料，该行先后共有30亿元出资于上述邮储银行案子中的理财产品。到2月8日，该理财资金已悉数逾期，该行已对相关单位提起诉讼，案子正在审理中，现在该行未对上述理财产品出资计提拨备。

除了违规收据案，轰动一时的侨兴债事情，也有蛟河农商行身影。

在2016年，蛟河农商行出资了陆家嘴信赖发行的侨兴集团应收账款债务信赖获益权两笔算计6.01亿元。其间，一笔为3亿元，已于2017年10月期，侨兴集团未归还悉数本金和部分利息；另一笔3.01亿元，将于2018年9月底到期。

蛟河农商行上述两笔出资均由广发银行惠州分行供给担保，但广发银行惠州分行以相关事情存在内部流程缝隙为由，回绝依照原合同实行代偿。蛟河农商行只能对相关单位提起诉讼，案子正在审理中。现在蛟河农商行也未对侨兴债的理财产品出资计提拨备。

因为上述两个危险事情，上海新世纪资信评价出资服务有限公司直接将蛟河农商行主体信用等级由A+级下调至A级，并将其列入负面调查名单，一起将相关债券“17蛟河农商二级01”和“17蛟河农商二级02”的债项信用等级由A级下调至A-级。

又见同业套利和收据违规

2018年首月，监管均匀每天开出16张罚单，同业、理财的违规操作，违规处理收据事务是重灾区。同业违规是信贷之后的第二大处置原因，而收据违规的罚金数额则最为杰出，罚没金额超百万元以上的大罚单多触及该事务。

而蛟河农商行30亿购买邮储同业理财(现在这些理财已悉数逾期)，便是 “同业理财套利+收据违规操作”的鲜活样板。

咱们先来理清楚一个底子现实，在邮储79亿违规收据案里，蛟河农商被罚是因为“违规从事出资活动”，说白了便是用30亿元买了同业理财。

这很好了解，长期以来，农商行多是同业商场的资金供给方，一般喜爱购买国/股/大型城银行发行的同业理财产品。国/股/城取得低成本资金后，用以委外出资、购买其他更高危险偏好的银行发行的同业存单等。

至于小农商行的动机，则简略许多——“其实这些小农商行去买理财也很单纯，便是没什么可投的了。并且这些银行往往内控比较松懈，一般董事长、行长一人说了就作数，危险内控委部分说的严峻一点，那真的说形同虚设。”一位资深金融商场人士告知记者。

再回归蛟河农商行事情，为什么它买个同业理财，会牵扯到其他11家银行的收据违规事务？

有资深收据商场人士揣度的买卖结构如下：经由中介牵线，蛟河农商行购买了邮储的同业理财，但其实这笔或这些理财产品是底子不存在的。然后中介再与邮储支行的职工，经过套取的理财资金，违规用邮储名义和其他银行展开签定隐性回购的收据买返事务等。

“之前也有好几家大行被曝出虚伪同业理财的事，其实大行的乱，一般便是出在支行层面，内控较为松懈。简略说，你要买大行发行的理财，你其实底子不会飞去总行现局面签，不会去逐个比对合同编号等，都是因为信赖，直接在支行搞掂。说白了都是‘人’的问题，并且跟当地的监管局容忍度很有联系。”上述本身银行金融商场人士告知记者。

蛟河农商行，不过许多踩过雷、或正在踩雷的样板之一。

2017把2016赚的快亏完了

因为连续呈现危险事情，加之在金融去杠杆之下利息支出上升，蛟河农商行在2017年呈现亏本。

依据蛟河农商行官，该行前身是蛟河市乡村信用协作联社，2012年12月27日，挂牌建立，注册本钱约5亿元，是吉林省农信改制较早的县级组织之一。

现在，蛟河农商银行有职工529名，辖内有1个运营部、16个支行、26个分理处；作为建议人之一出资入股安图、和龙2家农商银行；作为主建议行已在省内白山临江、松原长岭和四平辽河农垦建议设立了3家村镇银行。

蛟河农商行股权较为涣散，前五大股东别离为吉林省乳业集团、延边乡村商业银行、浙江温州鹿城乡村协作银行、长白山制药股份有限公司、吉林省广信公路建设有限公司，别离持股8.985%、5.99%、5.99%、5.99%、5.99%，而姚志强等33人和王延庆等158个自然人算计持股55.773%。

到2016年底，蛟河农商行财物总额160亿元，负债总额151亿元，所有者权益8.51亿元，其间，实收本钱5.0085亿元。

2016年，蛟河农商行完成运营收入6.03亿元，同比增加42%，净利润1.5亿元，同比增加76.5%。

除了危险事情，进入2017年银行业面对去杠杆和严监管局势，蛟河农商行运营也面对应战。

受金融去杠杆等要素影响，蛟河农商行因同业负债而发生的金融组织来往利息支出大规模上升，该行2017年净利润同比大幅下降。依据该行未经审计的2017年财务数据，该行2017年净利润亏本1.33亿元。

本钱足够率亮红灯

成绩亏本直接导致蛟河农商行净财物遭到腐蚀，使得该行本钱足够率大幅下降。

记者查询2016年报信息发现，蛟河农商行2016年底本钱足够率为12.05% ，中心一级本钱足够率10.92% ，一级本钱足够率10.92% 。

依据蛟河农商行供给的非现场监管报表，2017年底该行本钱足够率、一级本钱足够率及中心一级本钱足够率别离为10%、5.16%和5.16%。

这意味着，蛟河农商行足够率大幅下滑，尤其是一级本钱足够率与中心一级本钱足够率近乎腰斩，已拉响警报。

依据银监会《商业银行本钱管理办法(试行)》规则的监管目标，其间本钱足够率、一级本钱足够率和中心一级本钱足够率最低要求别离为8%、6%和5%。

因而，蛟河农商行的一级本钱足够率已低于最低本钱要求，中心一级本钱足够率挨近最低本钱要求。

此外，蛟河农商行借款质量继续下行，不良借款率上升。2016年底，蛟河农商行借款余额35.92亿元，重视类借款余额3.85亿元，不良借款余额7514万元，不良借款占比2.09%，重视类借款占比10.72%，计提借款丢失预备余额1.97亿元。

到2017年底，蛟河农商行不良借款占比3.17%，重视类借款占比19.3%，别离较2016年底上升1.08个和8.58个百分点。

上海新世纪评价公司以为，未来蛟河农商行30亿元理财资金和6.01亿元侨兴集团应收账款债务信赖获益权本息回收取决于相关诉讼的终究判定成果，上述事项将对该行的财物质量、盈余才能、流动性和本钱足够度等发生严重影响。 (哪都落不下你呢！这家银行前脚踩雷6亿侨兴债，后脚陷30亿理财窟窿，连亏带罚，一年赚的都堵不上了)

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